Что такое кредитный скоринг?

Kreditnyj-skoringПрежде, чем выдать любой вид кредита, банки тщательно проверяют личность клиента. Подобный мониторинг личности клиента проводится, прежде всего, для того, чтобы обезопасить себя от невозврата займа.

Полная автоматизация этого процесса и называется скорингом. Поэтому если вы решили отправить заявки на кредит во все банки, то в большинстве случаев ваша заявка пройдет процедуру скоринга, при этом банковские работники экономят время и средства. Применение системы скоринга позволяет автоматически принимать решения о выдаче кредита или отказа.
Применение скоринга позволяет быстро определить финансовое состояние клиента, его платежеспособность, определить материальное положение всех поручителей, определить оценочную, фактическую стоимость залогов.
В каждом кредитном учреждении существует своя, уникальная система скоринга.

Ее разрабатывает специалисты конкретного банка для себя. Согласитесь, что полагаться в таких случаях на чужие разработки несколько легкомысленно, ведь такая система должна сводить к минимуму все риски, которые связаны с платежеспособностью заемщиков. Значит, она обязана предотвратить возможность невыплат по кредитным обязательствам.
Система скоринга позволяет автоматически просчитать платежеспособность не только физических лиц, но и юридических клиентов.

Таким образом, скоринг, это автоматизированная система оценки реальной платежеспособности клиента, которая позволяет банку по максимуму снизить риски по своему кредитному портфелю.
Эта система применяется не только для оценки платежеспособности клиентов, но и дает возможность просчитать ежегодные резервы, которые формируются под кредитные риски.

При разработке каждой системы скоринга, банковские специалисты опираются на следующие данные
Обязательства, доходы и расходы потенциального заемщика
Наличие просрочек по выплатам, штрафы, которые выплачивал клиент в прошлом
Обеспечение кредитной сделки (поручители, залоги).

При анализе действительного материального положения клиента, скоринг любого банка включает в себя, как разные количественные, так и определенные качественные составляющие.
Под качественным понятием подразумевается место работы клиента, наличие у него любой собственности, качество истории по кредитам, уровень всех официальных доходов, семейное положением возраст.
К качественным параметрам относятся, сумма всех доходов, страховое обеспечение сделки по кредитам, а так же вычисляются все коэффициенты, которые основаны на общем потенциале клиента.

По итогам проведенного скоринга, выявляется карта, на которой указаны пункты с итоговыми коэффициентами. Все эти цифры обобщаются в некое количество баллов, которые суммируются, и получается определенное число.
По этому числу, клиенту присваивается класс его финансового, а точнее материального положения. Присвоенный класс обозначается буквами, надежные клиенты имеют буквы А и Б, а неблагонадежные Г и Д. Последним клиентам, очень трудно получить любой кредит.

Скоринговая система банка, начинает действовать с момента первого получения займа заемщиком. Сотрудники банка используют алгоритм скоринга, который прописан в каждом руководстве к системе.

Понравилась новость? Лайкни!