Кредит малому бизнесу. Особенности

urlЧасто при наличии собственного дела рано или поздно встает вопрос о недостатке финансов. И выходом из этой ситуации может быть кредит. Однако, как и любой другой кредит, есть несколько нюансов в их получении.

Для того, чтобы получить кредит ооо и ип должны предоставить следующие документы: заявка на получение кредита, официальная бухгалтерская отчетность, бизнес-план с подробный описанием.

Также для получения кредита необходимо залоговое обеспечение, для покрытия рисков банка. Залогом чаще всего представляется ликвидное имущество. При получении кредита без залога процентная ставка существенно повышается. Еще немаловажный фактор в получении кредита – платежеспособность фирмы. Для этого необходима определенная документация, а также аудит заемщика. Банк предоставляет кредит только бизнесу, который активно занимается предпринимательской деятельностью не менее полугода, а чаще всего и одного года.

Для получения кредита необходимо правильно оценить свои возможности и, основываясь на этом, выбрать подходящую кредитную программу банка.

Банк рассматривает заявку в течение 5 дней, при большой сумме до двух недель. Так же банк сам назначает размер ссуды, процентную ставку по кредиту, лимит. В большинстве случаев ставка по подобным кредитам составляет 25% годовых. Сумма предоставления кредита чаще всего находится в рамках от 50 до 300 тыс. рублей.

Банк сильно рискует, предоставляя кредит, из-за чего процентная ставка существенно повышена, так же выдвигаются жесткие требования к залоговому обеспечению. Чаще всего для уменьшения рисков банки требуют предоставление поручителей.

Выдают кредиты малому бизнесу по нескольким вариантам:

Инвестиционные кредиты предоставляются на осуществление новых проектов или на расширение производства. Для этого необходимо вложить в проект 30% от собственных средств. Такие кредиты предоставляются на срок до 10 лет.

Кредиты на текущую деятельность – кредит для пополнения оборотных средств или покупку машин или оборудования для фирмы. Максимальный срок предоставления кредита 3 года. Для этого кредита залоговое имущество обязательно.

Коммерческая ипотека – кредит организации на приобретение имущества. Залогом в данном случае будет приобретаемое имущество. Для этого необходимо оплатить 10-30% от суммы приобретаемого имущества.

Лизинг – лизинговая компания приобретает имущество, требуемое заемщику, и предоставляет его в аренду. После окончания договора лизинга, оно переходит в собственность лизингополучателя.

Факторинг – банк погашает задолженность кредиторов. Аккредитив – операция, обратно действиям факторинга.

Понравилась новость? Лайкни!