Срок исковой давности по кредитной задолженности

 

срок исковой давностиМногие заемщики думают, что если не погашать кредит в течение трех лет, долг перед банком аннулируется. Действительно, в российском законодательстве существует такое понятие, как срок исковой давности. В течение этого периода кредитор может подать иск о защите своих прав. Если срок прошел, теоретически, банк не имеет право больше требовать деньги через суд.

Однако здесь есть масса нюансов. Связано это, прежде всего, с определением начала срока давности задолженности по кредиту, т.к. даже среди юристов мнения по данному вопросу отличаются. Это приводит к тому, что суды выносят разные решения по идентичным делам. Чтобы защитить свои права заемщику нужно знать, что такое срок давности по кредиту и как его считать.

Что такое срок исковой давности?

Определение срока исковой давности дано в гл.12 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно ему, под этим термином понимается промежуток времени, в течение которого юридическое или физическое лицо, права которого нарушены, имеет право обратиться в суд с иском о защите своих прав.

Согласно ст.200 ГК РФ срок давности по кредитам в России составляет три года. Имеются исторические факты применения и более длительных периодов (во времена Ивана Грозного срок исковой давности составлял 40 лет!), однако, практика показала их неэффективность, т.к. установить истину спустя столько лет после события было практически невозможно.

Как его правильно рассчитать?

Отправной точкой для расчета является нарушение прав кредитора. Именно в вопросе, какой срок давности по кредиту в России и с какой даты его считать, мнения юристов расходятся – одни утверждают, что точкой отсчета является дата окончания кредитного договора, другие — что необходимо считать от даты последнего платежа по кредиту.

В большинстве случаев суды склоняются к тому, что считать нужно, начиная от даты последнего платежа, однако, бывают и случаи, когда отправной точкой суд признает дату погашения долга по договору. Стоит отметить, что в случае принятия подобного решения, заемщик имеет право подать аппеляцию, вероятность удовлетворения которой весьма высока. В отличие от кредитов, где мнения экспертов расходятся, по кредитным картам суды и юристы придерживаются единой позиции – ввиду того, что кредитные лимиты и овердрафты предоставляются заемщикам на бессрочной основе, отсчет срока давности осуществляется от даты последнего платежа.

Еще один момент, о котором нужно знать заемщикам – по решению сторон срок исковой давности по кредиту может быть увеличен. Многие банки пользуются этим и изначально включают в договора любые сроки (особенно это касается залоговых кредитов: договор займа под залог квартиры https://creditkvartir.ru/kredit-pod-zalog-kvartiry/dogovor-zaloga-kvartiry или машины, ипотечный договор.

Кроме этого, важно знать, что проведение любых переговоров между кредитором и должником, которые могут быть подтверждены документально (оформленное заемщиком заявление на реструктуризацию, любой платеж по кредиту и т.д.), может являться основанием для прерывания текущего срока давности, и началом отсчета нового.

Может ли банк требовать возврат денег после истечения срока давности?

Обычно заемщики считают, что по истечению срока давности банк или коллекторы не имеют права требовать возврата долга. Это в корне неверно. Заемщика по-прежнему могут донимать звонками и требованиями о погашении задолженности, а банк даже может обращаться в суд (хотя вероятность принятия решения в пользу кредитора минимальна).

Следует учесть, что, выкупив такой долг у банка, и понимая, что через суд вернуть деньги уже не получится, в отношении должника и членов его семьи коллекторы особо церемониться не станут и могут задействовать самые разнообразные методы воздействия на такого должника, включая запугивание, применение угроз жизни и здоровья.

Резюме

Заемщику, желающему избавиться от кредита по истечению срока давности, следует избегать взаимодействия с кредитором, и быть готовым к весьма жесткому давлению со стороны банка и коллекторов. В этой ситуации нелишним будет заручиться помощью квалифицированного юриста, который поможет должнику грамотно пройти все этапы этой непростой процедуры.

В тоже время рассчитывать на то, что по истечению срока давности задолженность будет полностью аннулирована, все же не стоит – здесь можно, скорее, говорить о том, по окончанию этого периода по решению суда долг не может быть востребован, а имущество — описано. Также следует помнить, что в будущем получить новые займы будет сложно, т.к. сведения о непогашенном кредите будут храниться в бюро кредитных историй 15 лет.

Понравилась новость? Лайкни!